目前,商业银行推出的个人小额信用贷款大多以存量客户作为服务对象,但各家银行的人群定位也有所区别。各家银行优先对存量客户开放个人消费信用贷款,银行事前已了解客户的基本信息、信用记录等,接受这样的客户贷款申请,可以降低银行的经营、管理和风险管理成本;另一方面,也使客户申请个人消费信用贷款变得方便、快捷。
申请条件
借款人具有良好的个人信用纪录,且没有任何不良信用纪录(央行的征信系统查询)。“贷款额度根据借款人的信用等级确定”,5000元-5万元不等,不超过借款人年收入的2倍。也就是说,个人信用的好坏,直接影响到能否贷款或贷款额度的高低。
中国个人贷款的现状及其前景展望
1.个人贷款的品种还不丰富,不能满足不同收入水平个人的融资需要;
2.传统的消费观念是个人贷款发展的一大障碍;
3.社会保障体系尚不完善,抑制了人们对个人贷款的需求;
4.有效的风险管理机制尚未建立;
5.缺乏帮助银行控制、化解个人贷款风险的外部机制;
6.个人贷款前途光明、道路曲折。
网上所谓的小额贷款其实就是无抵押无担保贷款,又称无担保贷款或者信用贷款。银行发放这类贷款主要面向有稳定收入来源的个人发放,利率一般稍高于有抵押贷款;正规银行办理此类贷款对借款人的还款资质审核相当的严格,除需提供个人身份证明(身份证,居住证,户口本,结婚证)等信息外,还需提供稳定的住址证明、房屋租赁合同、水电缴纳单、物业管理、稳定的收入来源证明、银行流水单、劳动合同等等相关证明。同时,还必须要有良好的信用记录,这些严格的审核手续,有效的规避个人信用贷款的高风险。